საინვესტიციო კაპიტალის გაყოფის პროცესი აქტივების სხვადასხვა კლასებს შორის (მაგ. აქციები, ობლიგაციები, ნაღდი ფული) საინვესტიციო მიზნების მისაღწევად და რისკის მართვის მიზნით.
აქტივების განაწილება ეხება თქვენი საინვესტიციო პორტფელის დაყოფას აქტივების სხვადასხვა კლასებს შორის. მარტივად რომ ვთქვათ, ეს არის ის, თუ როგორ ანაწილებთ თქვენს საინვესტიციო დოლარს სხვადასხვა კატეგორიის აქტივებში, როგორიცაა აქციები, ობლიგაციები, ფულადი სახსრების ეკვივალენტები, უძრავი ქონება და სხვა.
აქ მოცემულია ძირითადი ასპექტების დაყოფა:
Რატომ არის ეს მნიშვნელოვანი?
ამცირებს რისკს: თქვენი პორტფელის დივერსიფიკაცია სხვადასხვა აქტივების კლასებში დაგეხმარებათ რისკის შემცირებაში, ყველა თქვენი კვერცხის ერთ კალათაში არ მოთავსებით. აქტივების სხვადასხვა კლასები დროთა განმავლობაში განსხვავებულად მოქმედებენ, ასე რომ, როდესაც ერთი მცირდება, სხვები შეიძლება გაიზარდოს, რაც დაგეხმარებათ დაბალანსებაში თქვენი საერთო შემოსავლის დაბალანსებაში.
აღწევს საინვესტიციო მიზნებს: თქვენი აქტივების განაწილებით თქვენი რისკის შემწყნარებლობისა და საინვესტიციო მიზნების მიხედვით, თქვენ შეძლებთ საკუთარი თავის პოზიციას პოტენციურად მიაღწიოთ სასურველ ანაზღაურებას სხვადასხვა ვადებში. მაგალითად, ახალგაზრდა ინვესტორმა, რომელსაც უფრო გრძელი ჰორიზონტი აქვს, შეიძლება მეტი დახარჯოს უფრო მაღალი რისკის მქონე, უფრო მაღალი პოტენციური აქტივების მიმართ, როგორიცაა აქციები, ხოლო ვინმემ, რომელიც პენსიაზე მიდის, შესაძლოა უპირატესობა მიანიჭოს დაბალი რისკის მქონე აქტივებს, როგორიცაა ობლიგაციები თავისი კაპიტალის შესანარჩუნებლად.
როგორ კეთდება?
გაითვალისწინეთ თქვენი რისკის ტოლერანტობა: რამდენად კომფორტული ხართ პოტენციური დანაკარგებით? მაღალი რისკის ტოლერანტობა საშუალებას იძლევა უფრო მაღალი განაწილება პოტენციურად უფრო მაღალი ანაზღაურებადი აქტივებისთვის.
საინვესტიციო მიზნები: დაზოგავთ პენსიაზე გასვლისთვის, წინასწარ გადახდას ან სხვა რამეს? თქვენი მიზნები გავლენას მოახდენს აქტივების შესაბამის მიქსზე.
დროის ჰორიზონტი: რამდენ ხანში გეგმავთ თქვენი ფულის ინვესტირებას? უფრო გრძელი ჰორიზონტები იძლევა უფრო მეტ რისკს, რადგან მეტი დრო გაქვთ პოტენციური დანაკარგებისგან აღსადგენად.
აქტივების კლასები: აირჩიეთ აქტივების კლასები, რომლებიც გსურთ შეიტანოთ თქვენს პორტფელში, თქვენი რისკის შემწყნარებლობისა და მიზნების მიხედვით.
რეგულარულად განაახლეთ ბალანსი: პერიოდულად გადახედეთ და შეცვალეთ თქვენი აქტივების განაწილება, რათა შეინარჩუნოთ სასურველი ბალანსი, რადგან ბაზრის პირობები და თქვენი გარემოებები იცვლება.
აქტივების კლასების მაგალითები:
აქციები: წარმოადგენს კომპანიებში საკუთრებას, გვთავაზობს პოტენციურად მაღალ შემოსავალს, მაგრამ ასევე მაღალ ცვალებადობას.
ობლიგაციები: სესხები, რომლებსაც აძლევთ მთავრობებს ან კომპანიებს, რაც უზრუნველყოფს რეგულარულ შემოსავალს და უფრო დაბალ რისკს, ვიდრე აქციები.
ფულადი სახსრების ეკვივალენტები: მაღალი ლიკვიდური აქტივები, როგორიცაა შემნახველი ანგარიშები ან ფულის ბაზრის სახსრები, გთავაზობთ დაბალ შემოსავალს, მაგრამ დაუყოვნებლივ წვდომას თქვენს ფულზე.
უძრავი ქონება: ინვესტიცია ფიზიკურ საკუთრებაში გაქირავების შემოსავლის ან პოტენციური შეფასების მიზნით.
ალტერნატიული ინვესტიციები: აქტივები, როგორიცაა საქონელი, ჰეჯ-ფონდები ან კერძო კაპიტალი, რომელიც გვთავაზობს პოტენციურად მაღალ შემოსავალს, მაგრამ ასევე უფრო მეტ სირთულეს და რისკს.
გახსოვდეთ: აქტივების განაწილება არის გადამწყვეტი ასპექტი თქვენი საინვესტიციო რისკის მართვისა და თქვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად. მიუხედავად იმისა, რომ არ არსებობს ერთიანი მიდგომა, ძირითადი პრინციპების გაგება და თქვენი ინდივიდუალური გარემოებების გათვალისწინება დაგეხმარებათ მიიღოთ ინფორმირებული გადაწყვეტილებები იმის შესახებ, თუ როგორ გაანაწილოთ თქვენი საინვესტიციო კაპიტალი.
სინონიმები: აქტივების განაწილება